Que no se te pase ninguna fecha de dinero.

Tus fechas

• Planeación

  Revisión financiera anual

  Mes del Bienestar Financiero: se observa en enero; ninguna organización es dueña de la fecha

  15 de enero
  Detalles

  Empieza el año mirando tu Blueprint, tu patrimonio neto y tus metas.

  • Actualiza tus metas y tu patrimonio neto
  • Vuelve a fijar tus metas de ahorro para el año
  ↓ Agregar al calendarioLife Goals & MilestonesEn inglés
• Impuestos

  Tus W-2 y 1099 ya deberían haber llegado

  31 de enero
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  Los patrones y quienes te pagaron tienen que mandarte tus formas de impuestos antes de que termine enero. Si falta una, esta es la semana de perseguirla, no abril.

  • Haz una lista de cada trabajo e ingreso extra que tuviste el año pasado
  • Revisa que llegó una forma por cada uno
  • Pídele copia a quien te pagó de lo que falte
  ↓ Agregar al calendarioTaxesEn inglésJob & CareerEn inglés
• Planeación

  Revisión de tu retención W-4

  31 de enero
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  Empieza el año revisando cuánto te retienen de cada cheque, sobre todo después de un aumento, un matrimonio o un hijo nuevo.

  • Revisa tu W-4 después de cualquier cambio grande en tu vida
  • Ajusta para que no te retengan de más ni de menos
  ↓ Agregar al calendarioTaxesEn inglés
• Planeación

  Aprende una cosa de dinero que has venido adivinando

  Mes de la Educación Financiera: reconocido por el Congreso; las agencias federales publican material gratis todo el mes

  1 de abril
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  En abril no vence nada más que tus impuestos. Este es un recordatorio: escoge esa palabra o esa forma que asientes con la cabeza y en realidad nunca entendiste (el APR, el match, el deducible) y dedícale veinte minutos. El material gratis que se publica este mes viene de agencias que no te quieren vender nada.

  • Nombra una cosa que has venido adivinando
  • Lee una explicación en palabras simples
  • Cambia una cosa por lo que leíste
  ↓ Agregar al calendarioBudgeting & Cash FlowEn inglésCredit & Credit ScoreEn inglés
• Impuestos

  Fecha límite para declarar impuestos federales

  15 de abril
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  Presenta tu declaración federal (o una extensión) y paga lo que debas.

  • Junta tus W-2, 1099 y comprobantes de deducciones
  • Presenta tu declaración o pide una extensión
  • Paga lo que debas para no acumular multas e intereses
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• Retiro

  Fecha límite para aportar a tu IRA (año anterior)

  15 de abril
  Detalles

  Último día para aportar a una IRA por el año fiscal anterior: una segunda oportunidad poco común para subir lo que ahorraste el año pasado.

  • Revisa cuánto espacio te queda en la IRA del año pasado
  • Aporta antes de la fecha límite si puedes
  ↓ Agregar al calendarioRetirement AccountsEn inglés
• Beneficios

  Revisa qué pasa con tu pago si no puedes trabajar

  Mes de Concientización sobre el Seguro por Incapacidad: lo organiza Life Happens, una organización sin fines de lucro de la industria de seguros

  1 de mayo
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  Si trabajas con las manos, tu ingreso es el activo, más que la troca o la casa. Casi todos pueden decir cuánto pagaría su seguro de vida y no cuánto pagaría su seguro por incapacidad, ni si tienen uno. Este mes no vence nada; el trabajo es averiguar qué ya tienes antes de necesitarlo.

  • Averigua si tu trabajo ofrece incapacidad de corto o largo plazo, y qué parte de tu pago reemplaza
  • Revisa si la prima se descuenta antes o después de impuestos. Eso decide si el beneficio paga impuestos
  • Si trabajas por tu cuenta, cotiza cubrirte mientras no lo necesitas
  ↓ Agregar al calendarioIncome ProtectionEn inglésWorkplace BenefitsEn inglés
• Vivienda

  Saca tus propios números de rentar o comprar

  Mes Nacional de la Casa Propia: lo organiza HUD, el departamento federal de vivienda

  1 de junio
  Detalles

  Junio es el mes en que toda la industria te dice que compres. Mejor haz las cuentas tú. Rentar no es tirar el dinero y ser dueño no construye riqueza por sí solo. Cuál gana depende sobre todo de cuánto tiempo te quedes, y ese número solo lo tienes tú.

  • Suma lo que de verdad costaría ser dueño: impuestos, seguro y mantenimiento, no solo el pago
  • Calcula cuánto tiempo tendrías que quedarte para que comprar salga mejor
  • Si ya eres dueño, esta es buena semana para leer tu estado de cuenta del escrow
  ↓ Agregar al calendarioHome Ownership & Real EstateEn inglésHousingEn inglés
• Familia

  Haz el testamento, o revisa el que ya tienes

  Mes de Hacer tu Testamento: una campaña de servicios de testamentos en línea y fundaciones comunitarias

  1 de agosto
  Detalles

  Un testamento no se trata de cuánto tienes. Se trata de quién decide, y de quién tiene que ir a la corte porque nunca lo dijiste. Si ya tienes uno, el problema de siempre es que está desactualizado: un tutor que se mudó, un nombre que debió cambiar hace años.

  • Di quién cría a tus hijos si tú no puedes. Eso solo lo hace un testamento
  • Nombra a alguien para manejar tus asuntos, y dile dónde está
  • Revisa también tus formas de beneficiarios: en cuentas de retiro y seguros de vida mandan sobre el testamento
  ↓ Agregar al calendarioEstate PlanningEn inglés
• Dinero y crédito

  Asegura las cuentas donde está tu dinero

  Mes de la Ciberseguridad: lo organiza CISA, la agencia federal de ciberseguridad

  1 de octubre
  Detalles

  Empieza por tu correo, no por el banco. Quien controla tu correo puede cambiar la contraseña de todo lo demás que tienes, y eso lo vuelve la cuenta más valiosa que tienes y casi siempre la menos protegida.

  • Activa la verificación en dos pasos primero en tu correo, luego en el banco y en cualquier cuenta de inversión
  • Usa una app o una llave de seguridad en vez de códigos por mensaje cuando la cuenta lo permita
  • Revisa el teléfono y la dirección de recuperación de tu correo. Un número viejo es una puerta de entrada
  ↓ Agregar al calendarioIdentity & Fraud ProtectionEn inglésBanking & SavingsEn inglés
• Impuestos

  Vence la declaración con extensión

  15 de octubre
  Detalles

  Si pediste una extensión en abril, hoy es el último día. La extensión movió el papeleo, nunca el pago. Lo que debes lleva generando intereses desde abril.

  • Termina y presenta la declaración
  • Paga lo que siga pendiente
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• Retiro

  Anuncian los límites de aportación del próximo año

  1 de noviembre
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  El IRS fija en otoño los límites del 401(k), la IRA y la HSA para el próximo año. Si ahorras una cantidad fija de cada cheque, este es el momento de ver si subió el techo.

  • Busca los límites del próximo año para las cuentas que usas
  • Ajusta tu cantidad por cheque si subió el techo
  ↓ Agregar al calendarioRetirement AccountsEn inglésTaxesEn inglés
• Salud

  Inscripción abierta del Marketplace (ACA)

  1 de noviembre – 15 de enero
  Detalles

  Inscríbete o cambia de plan de salud del Marketplace para el próximo año (si no tienes cobertura por tu trabajo).

  • Compara planes por el costo total, no solo por la prima
  • Revisa si calificas para subsidios
  • Inscríbete antes de que cierre la ventana
  ↓ Agregar al calendarioHealth Insurance & Healthcare CostsEn inglés
• Salud

  Último día para tener cobertura desde el 1 de enero

  15 de diciembre
  Detalles

  La inscripción abierta sigue hasta enero, pero el plan que elijas después de esta fecha casi siempre empieza el 1 de febrero, no el 1 de enero. Ese hueco es un mes sin cobertura, y es el mes del año en que más fácil la necesitas.

  • Elige tu plan antes del 15 si quieres cobertura desde el 1 de enero
  • Revisa la fecha de tu propio estado: Idaho, Connecticut y Massachusetts manejan su propio calendario
  • Paga la primera prima, o la inscripción no queda
  ↓ Agregar al calendarioHealth Insurance & Healthcare CostsEn inglés